La prévoyance est-elle obligatoire pour les travailleurs non salariés ? Partagez vos avis et expériences !
PixelVoyageur38 - le 19 Août 2025
Bonjour à tous, Je me demandais si la prévoyance était une obligation légale pour les travailleurs non salariés, ou si c'était simplement une démarche recommandée. J'aimerais beaucoup avoir vos retours sur ce sujet, surtout si vous avez des expériences personnelles à partager, que ce soit les avantages que vous en avez retirés ou les difficultés que vous avez pu rencontrer en tant que TNS. Merci d'avance pour vos contributions !
Commentaires (13)
Question pertinente. En tant que conseiller, je peux apporter quelques éclaircissements, bien que je sois intéressé aussi par les retours d'expérience concrètes des autres. Techniquement, non, la prévoyance n'est pas *obligatoire* au sens strict pour les TNS comme elle peut l'être dans certaines conventions collectives pour les salariés. Personne ne va vous verbaliser si vous n'en avez pas. Cependant, il faut bien comprendre les enjeux. Le régime général de la Sécu pour les indépendants est souvent moins protecteur que celui des salariés, surtout en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. On parle souvent de "trou dans la raquette". C'est là que la prévoyance intervient pour combler ce manque. Ce qui est intéressant, c'est la loi Madelin. Elle permet de déduire de votre revenu imposable les cotisations versées au titre de la prévoyance (dans certaines limites, bien sûr). C'est un argument non négligeable. En gros, ça revient à dire que l'État vous encourage financièrement à vous protéger. D'ailleurs, en parlant de ça, je me demandais si la prévoyance est-elle obligatoire en tant que TNS ? c'est une question que beaucoup se posent, vu le nombre de sites qui en parlent... ça mériterait une petite étude. Après, le choix d'une assurance prévoyance, c'est très personnel. Il faut bien évaluer ses besoins, son budget, et comparer les différentes offres. Les garanties, les franchises, les délais de carence... tout ça doit être passé au crible. Ne vous focalisez pas uniquement sur le prix. Une assurance moins chère peut s'avérer être une fausse bonne affaire si elle ne couvre pas correctement vos besoins. Perso, je conseille toujours de faire un bilan personnalisé avec un professionnel. Ça permet d'y voir plus clair et de prendre une décision éclairée. Mais je suis aussi très curieux d'entendre les vécus de chacun ici. Quels types de contrats avez-vous souscrits ? Êtes-vous satisfaits de vos garanties ? Avez-vous déjà eu à faire jouer votre assurance ? C'est ça qui est vraiment enrichissant.
C'est un excellent rappel des tenants et aboutissants de la prévoyance pour les TNS. Tu as raison de souligner que l'absence d'obligation légale ne doit pas masquer la nécessité de se protéger, surtout quand on compare aux garanties des salariés. L'histoire de la loi Madelin, c'est vraiment un plus. Pouvoir déduire les cotisations, c'est un argument qui pèse dans la balance. Mais il faut quand même faire attention aux plafonds de déduction, parce qu'on ne peut pas déduire tout et n'importe quoi. En gros, on peut déduire jusqu'à 3,75% de son revenu imposable, dans la limite de 3519,36 euros en 2024. C'est toujours bon à prendre, mais il faut garder ça en tête pour ne pas avoir de mauvaises surprises au moment de la déclaration. Et tu as raison sur le fait qu'il faut étudier les offres et pas seulement regarder le prix. Par exemple, un ami artisan avait pris une assurance prévoyance pas chère, mais avec des délais de carence super longs. Du coup, quand il s'est cassé la jambe, il a attendu plus de 90 jours avant de toucher quelque chose. Autant dire que ça a été compliqué financièrement pour lui pendant cette période. Donc, bien lire les petites lignes, c'est vraiment primordial. Pour ma part, j'ai opté pour un contrat qui couvre l'arrêt de travail, l'invalidité et le décès, avec des garanties supplémentaires pour les frais de santé. J'ai aussi fait le choix d'une franchise courte, même si ça coûte un peu plus cher, parce que je préfère être couvert rapidement en cas de pépin. J'ai comparé plusieurs offres et j'ai finalement choisi un assureur qui proposait un bon rapport qualité-prix et qui avait de bons avis clients. C'est un peu comme choisir son dentiste, le bouche-à-oreille, ça compte pas mal mine de rien !
Exactement, c'est un point super important que tu soulignes. La loi Madelin, c'est un atout, mais faut pas se leurrer, y'a des plafonds. Ce que je trouve aussi important de préciser, c'est que la déduction Madelin, ça concerne uniquement les contrats "responsables". Faut faire gaffe à ça au moment de choisir son assurance, parce que tous les contrats ne sont pas éligibles. En gros, faut que le contrat respecte un certain cahier des charges fixé par l'administration pour être déductible. C'est un peu technique, mais ça peut avoir un impact non négligeable sur la facture finale. Et ton histoire avec ton ami artisan, ça illustre parfaitement l'importance de bien lire les conditions générales. On a vite fait de se laisser attirer par un prix bas, mais au final, on peut le regretter amèrement si on a pas fait attention aux délais de carence ou aux exclusions de garantie.
Oui, c'est vrai que l'histoire des contrats "responsables", c'est un détail qui peut vite nous échapper. Bien vu de le rappeler, on pourrait vite se faire avoir en pensant bénéficier de la déduction Madelin et puis... patatras ! Merci pour cette précision.
Bonjour PixelVoyageur38, Votre question est pertinente, et les réponses déjà apportées sont éclairantes. Pour mieux cerner votre besoin, pourriez-vous nous dire si vous avez déjà une activité en tant que TNS, ou si vous envisagez de le devenir ? Et si oui, dans quel secteur d'activité ? Le niveau de risque et les besoins en protection peuvent varier considérablement d'un métier à l'autre. Merci.
Bonjour Sereine, Merci de vous pencher sur ma question ! Pour préciser, je suis actuellement en phase de réflexion sur le lancement d'une activité de conseil en communication, donc plutôt dans le secteur tertiaire. L'idée est de pouvoir anticiper au mieux les différents aspects, notamment en matière de protection sociale, avant de me lancer concrètement. Votre question est très pertinente, car j'imagine effectivement que les besoins peuvent varier selon le secteur.
Merci pour ces précisions, PixelVoyageur38. Effectivement, dans le conseil, les risques "physiques" sont moindres, mais il faut penser à la responsabilité civile professionnelle, et aux pertes de revenus en cas d'imprévus (maladie, accident...).
Sereine, tu as raison, même dans le conseil, la prévoyance reste importante. Pour illustrer, je trouve que cette vidéo explique bien ce qu'est la prévoyance et pourquoi c'est utile, même quand on n'a pas de risques "physiques"
Penser aux pertes de revenus, c'est primordial.
Merci Zahra23 pour le partage de cette vidó. C'est un bon support pédagogique pour comprendre les enjeux.
Si je suis bien, on a déterminé que la prévoyance n'est pas *strictement* obligatoire pour les TNS, mais qu'elle est fortement conseillée vu les lacunes de la sécu de base. La loi Madelin permet de déduire les cotisations (sous conditions et plafonds) si le contrat est "responsable". Bien étudier les offres (délais de carence, exclusions...) est primordial. PixelVoyageur38 se lance dans le conseil, donc moins de risques physiques mais responsabilité civile à considérer.
Nickel ce récapitulatif, Tutu. C'est bien d'avoir tout remis à plat, ça permet de bien visualiser l'ensemble des infos. Pour PixelVoyageur38, c'est top pour prendre une décision éclairée.
Un grand merci à tous pour vos conseils et retours d'expérience ! J'ai finalement pris le temps de bien étudier les différentes offres et de faire le point avec un conseiller. J'ai opté pour un contrat Madelin "responsable" qui couvre à la fois l'arrêt de travail et la responsabilité civile pro, en tenant compte des plafonds de déduction que vous avez mentionnés. Je me sens plus serein pour me lancer dans cette nouvelle aventure entrepreneuriale.
Super nouvelle, PixelVoyageur38 ! 🚀 On est contents d'avoir pu t'aider un peu. 😉 Bonne chance pour ton lancement ! 🍀